กลยุทธ์การได้รับผลประโยชน์สำหรับแผน 529

แผน 529 อาจจะเป็นรถที่น่าสนใจที่จะประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาที่สูงขึ้น แผนภาษีรอการตัดบัญชีในขณะที่การลงทุนและการถอนเงินที่ได้รับการชำระเงินโดยตรงกับโปรแกรมได้รับการรับรองโรงเรียนการโพสต์สูงปลอดภาษี แผนสามารถที่จะสร้างจากรัฐหรือเอกชนโปรแกรมใด ๆ โดยไม่คำนึงถึงที่คุณอยู่หรือวางแผนที่จะไปโรงเรียน แต่ตอนนี้ว่าแผนการเหล่านี้ได้รับรอบหลายปีที่ผ่านมาบางส่วนของคลื่นลูกแรกของนักลงทุนผู้ปกครองจะสะดุดปัญหาใหม่ คุณจะทำอย่างไรถ้าคุณได้รับการสนับสนุนมากกว่า 529 แผน? โดยทั่วไปแผน 529 เท่านั้นที่จะช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนได้รับผลประโยชน์ให้กับสมาชิกในครอบครัวอื่นซึ่งอาจ จำกัด ตัวเลือกของคุณสำหรับกองทุนส่วนเกิน มีไม่กี่กลยุทธ์ที่จะต้องพิจารณา แต่ถ้าคุณตระหนักถึงแผนได้เติบโตขึ้นมากเกินพอที่จะจ่ายสำหรับจูเนียร์แผนวิทยาลัย:

1. เปลี่ยนผู้รับประโยชน์ เจ้าของบัญชียังคงมีการควบคุมและสามารถเปลี่ยนได้รับผลประโยชน์หลาย ๆ ครั้งตามแผนช่วยให้ตราบใดที่มันคือการเป็นสมาชิกในครอบครัวเดียวกัน ถ้าคุณมีลูกอีกคนที่มีประโยชน์ต่อการแก้ปัญหาที่ง่ายที่สุดคือการเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์จากส่วนที่เหลืออีก 529 กองทุน แน่นอนผู้รับผลประโยชน์เท่านั้นที่สามารถใช้เงินที่จะจ่ายสำหรับการศึกษา

2. วางแผนเรียนรู้ตลอดชีวิต 529 แผนสามารถมีเงินโปรแกรมการศึกษาได้รับการรับรองโรงเรียนโพสต์สูงที่แตกต่างกัน หากคุณมีสมาชิกในครอบครัวผู้ใหญ่เช่นตัวเองคู่สมรสของคุณพ่อแม่ป้าน้าอาหรือลุงที่ประสงค์จะติดตามการศึกษาอย่างต่อเนื่องของชนิดใด ๆ ที่คุณอาจจะไม่สามารถที่จะใช้ส่วนที่เกิน 529 เงินที่จะจ่ายสำหรับการแสวงหาความรู้ของพวกเขา

3. กองทุนแลกเปลี่ยนกับสมาชิกในครอบครัว หากคุณมีญาติสนิทที่ยังคงระดมทุน 529 แผนการของพวกเขาบางทีคุณสามารถพูดคุยแลกเปลี่ยน คุณกำหนดเงินพิเศษของคุณเพื่อเด็กของพวกเขาและได้รับเงินที่พวกเขาวางแผนที่จะลงทุน

4. ถอนเงินส่วนเกินและชำระเงินการลงโทษ มันเป็นไปได้ที่จะทำให้ถอนไม่ผ่านการรับรองจาก 529 แทนการส่งเงินไปโรงเรียน อย่างไรก็ตามกำไรจากการลงทุนของคุณจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้สามัญภาษีโทษเพิ่มอีก 10%

คุณอาจจะพิจารณาการถอนโดยมีเงินส่งเป็นเช็คให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ผู้ใหญ่หนุ่มสาวของคุณอยู่แล้วใน 529 ถอนตัวจากนั้นจะมีการรายงานเป็นรายได้ของพวกเขาและเสียภาษีในอัตราภาษีรายได้ที่ต่ำกว่ามากสันนิษฐานสามัญ

529 แผนการนำเสนอวิธีง่ายๆในการบันทึกเพื่อการศึกษาที่สูงขึ้น พวกเขามีข้อ จำกัด ที่จะลงทุนได้รับผลประโยชน์และความยืดหยุ่น ด้วยเหตุผลเหล่านี้พวกเขาจะไม่เคยเลือกที่ดีที่สุดในขณะที่บางครอบครัวตอนนี้กำลังหาข้อมูล เช่นเดียวกับยานพาหนะการลงทุนใด ๆ ที่ทำวิจัยของคุณในการวางแผนที่เหมาะสมสำหรับครอบครัวของคุณและขอคำแนะนำเพื่อช่วยให้คุณมีทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ